С 5 февраля 2025 года вступили в силу новые ограничения на проведение банковских операций с участием иностранных граждан и лиц без гражданства, внесённых в так называемый Реестр контролируемых лиц. Этот шаг стал частью широкой законодательной реформы, направленной на усиление контроля за миграционными процессами и предотвращение возможных нарушений законов России. Введение данного реестра имеет значительные последствия как для мигрантов, так и для финансовых учреждений.
Что такое Реестр контролируемых лиц?
РКЛ — это список, в который вносятся иностранные граждане и лица без гражданства, находящиеся на территории России, но не имеющие законных оснований для пребывания в стране. Основные причины для включения в этот реестр включают:
- Прекращение оснований для законного пребывания в России.
- Нарушение миграционного законодательства, например, нелегальное пересечение границы.
- Отказ в признании беженцем или решение о депортации.
- Речь идёт также о лицах, признанных нежелательными для пребывания в России.
Этот реестр появился в российском законодательстве впервые, что делает его важным и новым инструментом для регулирования миграции.
Как работает Реестр контролируемых лиц?
Реестр контролируемых лиц регулируется законом, подписанным президентом России в августе 2024 года. Согласно этому закону, МВД России будет отслеживать местоположение людей, включённых в реестр, используя геолокацию. Полиция получает право заходить в помещение, где находится такой иностранец, даже если тот противится. Важно, что лица, попавшие в этот реестр, теряют право на множество важных услуг:
- Банковские операции и открытие счетов;
- Регистрация недвижимости;
- Управление транспортными средствами;
- Заключение брака.
Для банков, таких ограничения в значительной степени ограничивают возможности их работы с определённой категорией клиентов. Кроме того, существует строгая обязанность проверять своих клиентов на наличие в реестре, чтобы избежать нарушений законодательства.
Влияние на банки
Для финансовых учреждений вступление в силу закона о Реестре контролируемых лиц означает обязательство соблюдать новые требования, включая проверку клиентов на наличие в реестре перед проведением банковских операций. С 5 февраля 2025 года банки обязаны:
- Отказаться от проведения любых денежных операций с участием лиц, попавших в реестр контролируемых лиц.
- Исключение составляют лишь некоторые операции, такие как денежные переводы для уплаты обязательных платежей или поступления до 30 тысяч рублей в месяц.
Для обеспечения соблюдения этих требований банки должны наладить процедуры для интеграции с реестром и своевременно проверять своих клиентов на наличие в нём. В противном случае они могут столкнуться с санкциями, штрафами и юридическими последствиями.
Как банки могут интегрироваться с Реестром?
Интеграция с РКЛ требует от банков настройки собственной информационной системы для автоматического получения сведений из реестра. Для этого необходимо подключиться к системе «СМЭВ» (Система межведомственного электронного взаимодействия) и подписаться на рассылку актуальных данных о лицах, находящихся в реестре. Важно, что данные предоставляются в обезличенном формате, что помогает снизить риски утечки персональной информации.
Кстати, модуль iDSystems РКЛ предоставляет банкам возможность подписаться на рассылку обновлений реестра контролируемых лиц и получать актуальные данные.
Введение Реестра контролируемых лиц является важным шагом в регулировании миграционных процессов в России. Для банков это не только обязательство соблюдать новые требования, но и возможность внедрить более эффективные методы контроля и проверки клиентов.